Програми іпотечного кредитування для військових єОселя

Про кредитну програму «єОселя», її умови та особливості: хто може взяти участь, вимоги до житла та обмеження.

В умовах широкомасштабної війни банки майже припинили іпотечне кредитування. На допомогу прийшла держава, яка ініціювала програму «єОселя».

Ця програма являє собою кредитування за пільговими ставками (3 % та 7 %)/ Для учасників пропонують 5 простих кроків через Дію:

1. Подати заявку через Дію
2. Отримати пропозиції від банків, обрати одну з них
3. Пройти перевірку даних та документів в обраному банку
4. Вибрати житло, яке плануєте придбати самостійно вибираєте нерухомість, яку хочете придбати, надаєте в банк необхідні для отримання кредиту документи
5. Укласти договори з банком та договір купівлі-продажу, нерухомість оформлюється у вашу власність, кредитні кошти перераховуються банком на рахунок продавця нерухомості

Важливо: заява подається тільки через Дію. Також потрібні паперові документи: свідоцтва про народження дітей (якщо вони ще не додані в Дію), документи на право власності житлової нерухомості (за умови, що ці дані не підтягнулися з реєстру) та дані про суми чистого доходу за останні 3 місяці (після податків).

Для підтвердження належності до пільгової 3 % категорії осіб потрібно надати довідку з роботи із зазначенням посади.

Загалом на різних етапах для оформлення іпотеки «єОселя» знадобляться:

• Особисті дані позичальника:

• • Повне ім’я та контактна інформація;
  • Інформація про пільгову категорію;
  • Реєстраційний номер облікової картки платника податків;
  • Громадянство та особисті дані (дата народження, місце народження);
  • Паспорт громадянина України;

• Інформація про житло:

• • Загальна площа житлової нерухомості, яку ви плануєте придбати в межах програми.

• Інформація про сім’ю (якщо є):

• • Сімейний стан та інформація про членів сім’ї;
  • Доходи членів сім’ї за останні шість місяців;

• Інші документи:

• • Відмітка про відсутність чинних договорів, укладених за програмою пільгового кредитування.
  • Відмітка про згоду на обробку персональних даних і доступ до кредитної історії.

Після подання заявки протягом 24 годин заявник через застосунок Дія отримує від банків попереднє кредитне рішення та інформування щодо очікування дзвінка від банку. Попереднє кредитне рішення дійсне протягом 30 днів.

Хто може отримати іпотечний кредит єОселя:

• військовослужбовці Збройних Сил за контрактом, СБУ, Служби зовнішньої розвідки, Головного управління розвідки Міноборони, Національної гвардії, Держприкордонслужби, Управління державної охорони, Держспецзв’язку, Держспецтрансслужби,
• прокурори спеціалізованих прокуратур у сфері оборони Офісу Генерального прокурора;
• особи рядового й начальницького складу ДСНС;
• співробітники Служби судової охорони;
• детективи, старші детективи та особи начальницького складу Національного антикорупційного бюро;
• особи рядового й начальницького складу Державного бюро розслідувань;
• детективи та особи начальницького складу Бюро економічної безпеки;
• поліцейські;
• а також члени сімей зазначених осіб;

До категорій осіб, зазначених вище також включаються особи, які були звільнені із зазначених посад чи втратили відповідний статус або звання в результаті отримання статусу особи з інвалідністю I або II групи внаслідок війни після отримання кредиту відповідно до цих Умов, на період такої інвалідності, та не включаються члени сімей зазначених осіб.

Крім цього, на порталі Дія пояснюють, що на пільгове іпотечне кредитування може податись пенсіонер-поліцейський, який досі працює в поліції. В іншому разі ні (і треба зважати на вік учасника програми — заявник має бути не старшим за 70 років на дату погашення).

Також Постанова Кабінету Міністрів України № 856 від 2 серпня 2022 року (зі змінами) встановлює, що на забезпечення доступним іпотечним кредитуванням можуть претендувати наступні громадяни України:

• ветерани війни та члени їх сімей;
• учасники бойових дій;
• особи з інвалідністю внаслідок війни;
• сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, визначені статтею 10 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту»;
• а також сім’ї загиблих (померлих) Захисників і Захисниць України;
• а також внутрішньо переміщені особи.

Але для ветеранів та ВПО процентна ставка кредитування 7 %.

Також захисники мають відповідати наступним умовам:

• бути громадянином України;
• старші за 18 років на дату оформлення кредиту;
• не старші 70 років на дату погашення;
• платоспроможні;
• не мають власного житла зовсім або воно:
  • менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї додатково (ваш чоловік/дружина та неповнолітні діти, що проживають із вами);
  • розташоване в районі бойових дій або на тимчасово окупованій території.
• не фігурують в санкційних списках;
• не беруть участь в інших чинних державних програмах із забезпечення житлом.

Важливо, що за умовами кредитування, сімʼя тут — це чоловік та дружина (пара в офіційному або цивільному шлюбі), а також їхні неповнолітні діти до 18 років, які проживають разом із заявником. 

Повнолітня дитина не зазначається в заяві на кредит і не береться в розрахунок площі іпотечної квартири.

Предмет іпотеки: яка може бути квартира?

Законодавством визначено, що житло, яке можна взяти в кредит, — це квартира в багатоквартирному жилому будинку, приватний будинок під умови іпотеки не підходить.

У кредит можна придбати готову квартиру або майнові права на квартиру. Послуга поширюється на первинний та вторинний ринок житлової нерухомості.

Якщо говоримо про первинний ринок, згідно із програмою, ви маєте можливість купувати житло тільки в забудовників, які акредитовані банками-учасниками програми «єОселя».

Обмеження щодо вартості квадратного метра житла, площі та року здачі в експлуатацію.

Площа: З розрахунку 52,5 м² на 1 особу + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї додатково (ваш чоловік/дружина та неповнолітні діти, що проживають із вами).

Таким чином, одна особа може купити квартиру максимальною площею — 52,5 кв. м., далі кожного члена родини додають ще 21 м², тобто родина з трьох членів — 94,5 кв. м., родина з 2 дітками — 115,5 кв. м.

Експлуатація:  житло в обласних центрах має бути нове або здане в експлуатацію не більше ніж 10 років тому.

«єОселя» також поширюється на будинки з готовністю будівництва від 20 % до 30 %.

Вартість житла: не має перевищувати середню вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрегіоном і помножену на такі коефіцієнти:

• х2,5 для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова;
• х2,0 для обласних центрів; населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від обласних центрів; міст із населенням понад 300 тис. осіб;
• х1,75 для міст із населенням від 100 тис. до 300 тис. осіб;
• х1,0 для інших населених пунктів.

Важливо, якщо вартість 1 м² або площа житла перевищує визначені умовами програми, різниця покривається коштом початкового внеску.

Географія: квартира в багатоквартирному житловому будинку має бути в Україні (за винятком розташованих на територіях активних бойових дій та/або тимчасово окупованих рф територіях), а саме в:

• м. Київ та Київській обл.;
• Вінницькій;
• Івано-Франківській;
• Житомирській;
• Кіровоградській;
• Волинській;
• Львівській;
• Полтавській;
• Рівненській;
• Хмельницькій;
• Черкаській;
• Чернівецькій;
• Закарпатській;
• Тернопільській;
• Одеській областях (інформація по областях згідно з умовами кредитування Укрексімбанку).

Рахуємо гроші

На які умови кредитування ви можете розраховувати:

• Пільгова ставка на весь термін кредиту — 3 %;
• максимальний строк кредиту — 20 років;
• мінімальний початковий внесок — 20 %;
• кредитують банки-учасники програми: Ощадбанк, ПриватБанк, Глобус Банк, Укргазбанк, Sky Bank, Укрексімбанк, Sense Bank — за гіперпосиланнями сторінки з детальними умовами банків, калькуляторами та типовими договорами.

Максимальна сума позики доступна для кредитування в Ощадбанку — 10 млн грн, також в Ощаді, як і в Глобус Банк, готові враховувати суми непідтверджених доходів.

Способи погашення іпотеки:

• Ануїтет — графік погашення заборгованості однаковими сумами щомісяця. За такого способу платежу позичальник насамперед погашає відсотки за кредитом, а вже потім виплачує тіло кредиту.
• Класичний спосіб — сума щомісячного платежу поступово зменшується. Платіж на місяць складається з платежу тіла кредиту, який не змінюється протягом усього часу, і відсотків на залишок заборгованості, що кожного місяця зменшуються.

Додаткові платежі за кредитом (за інформацією від Дії, у банках можуть відрізнятись):

• Комісія за надання кредиту, разово — 6 481 грн;
• Збори на обов’язкове державне пенсійне страхування, разово — 16 203 грн;
• Страхування нерухомого майна (предмету іпотеки), щорічно — 4 051 грн;
• Послуга оцінювача, разово — 1 221 грн;
• Послуги нотаріуса, разово — 7 476 грн;
• Комісія за проведення безготівкових перерахувань кредитних коштів із рахунку клієнта на користь суб’єктів господарювання та фізичних осіб — 750 грн;
• Комісія за відкриття поточного рахунку, у тому числі для обслуговування кредиту — 100 грн;
• Адміністративні збори за переоформлення права власності в Державному реєстрі речових прав — 286 грн.

📌  Редакція може не поділяти думки авторів у розділі «Блоги».